Financiación de la Exportación. Las Claves para impulsar tu negocio en un mercado global.

En un mercado globalizado donde las fronteras se acercan, la exportación se ha convertido en una estrategia fundamental para el crecimiento y la diversificación de las empresas. Y en esa misma línea, la financiación de la exportación permite expandirse a nuevos mercados internacionales. Abre un abanico de posibilidades para acceder a un mayor número de clientes, aumentar las ventas y diversificar las fuentes de ingresos, consolidando la posición de la empresa en el panorama global.

Sin embargo, el camino hacia el éxito en la exportación no está exento de desafíos. Uno de los principales obstáculos que encuentran las empresas es la financiación de las operaciones. Los largos plazos de pago, los riesgos asociados a la operación en mercados extranjeros y las fluctuaciones de divisas son también algunos de los factores que pueden dificultar la gestión financiera de las exportaciones. En este artículo analizaremos las claves para impulsar un negocio en el mercado global.

Financiación a la exportación: soluciones para cada necesidad

Ante estos desafíos, la financiación a la exportación se muestra como una herramienta fundamental para facilitar el acceso a los mercados internacionales y convertir las oportunidades en realidades tangibles. Existe una amplia gama de opciones de financiación disponibles, cada una con sus características y beneficios específicos, que se adaptan a las necesidades de cada empresa y operación:

Financiación a corto plazo

Crédito comercial: Es la forma más simple de financiación a la exportación. El vendedor concede un plazo de pago al comprador, generalmente de 30 a 90 días.

Anticipo de cobro: Permite a la empresa obtener liquidez inmediata anticipando el importe de una factura pendiente. Aquí podemos distinguir:

• Prefinanciación: Cuando el anticipo es previo o durante la fabricación del producto
• Postfinanciación: Cuando ya se ha finalizado y entregado la operación y sólo resta el pago del cliente

Líneas de crédito: Las líneas de crédito proporcionan a las empresas un acceso flexible a la financiación durante un período de tiempo determinado, permitiendo cubrir necesidades puntuales o recurrentes.

Factoring: El factoring permite a las empresas obtener liquidez inmediata cediendo a una entidad financiera los derechos de cobro de sus facturas a clientes extranjeros. Lo podemos dividir en:

• Factoring con recurso: Anticipo de la factura y cesión de los derechos de cobro, conservando el riesgo de impago el exportador
• Factoring sin recurso: Adicionalmente, la entidad asume el riesgo de la operación, por lo que el anticipo es firme y no se reclamará a la empresa importadora en caso de impago. Representa un mayor coste si bien elimina el riesgo.

• Forfaiting: Un paso un poco más allá del Factoring sin Recurso, en el que se llega a una “venta de la factura” a la práctica y no sólo elimina el riesgo, sino que desaparece del balance el activo de la cuenta a cobrar y el pasivo de la deuda por el anticipo

Financiación a medio y largo plazo

Préstamo a la exportación: Préstamo otorgado por una entidad financiera a la empresa para financiar la producción de bienes o servicios destinados a la exportación.

Crédito documentario: Instrumento de pago que asegura al vendedor el cobro de la mercancía, siempre que cumpla con los términos y condiciones establecidos en el mismo. Si el banco emisor del crédito documentario (banco del cliente) tiene un buen rating internacional, el banco receptor (banco del exportador) podrá anticipar el importe garantizado. La condición más habitual requerida para ello es el documento de “conocimiento de embarque” (BL, “Bill of Lading” por sus siglas en inglés) o de entrega en destino.

Carta de crédito stand-by (“SBLC”): Garantía emitida por un banco a favor del comprador, que se compromete a pagar al vendedor en caso de que el comprador no cumpla con sus obligaciones. Como en el caso del crédito documentario, está sujeta al cumplimiento de las condiciones especificadas en el contrato para la apertura de la carta de crédito y puede procederse a su monetización por parte del banco receptor

Ayudas y subvenciones públicas

ICO Exportadores: Línea de financiación del Instituto de Crédito Oficial (ICO) que ofrece préstamos a empresas españolas para financiar sus operaciones de exportación.

Cesce: Compañía Española de Seguros de Crédito a la Exportación, que ofrece seguros de crédito para proteger a las empresas españolas contra el riesgo de impago de sus clientes extranjeros. Adicionalmente, en algunos casos, se puede acceder a la financiación de las facturas aseguradas, dentro del entorno de una línea que requiere una aprobación, si se cumplen unas condiciones determinadas.

Programas de apoyo a la internacionalización: Existen diversos programas de apoyo a la internacionalización ofrecidos por las administraciones, que pueden incluir subvenciones para la participación en ferias internacionales, estudios de mercado o formación en comercio exterior.

Financiación alternativa

Crowdfunding: El crowdfunding permite a las empresas obtener financiación de un gran número de inversores a través de plataformas principalmente online, representando un fondeamiento estable para garantizar la capacidad financiera de la empresa exportadora

Crowdlending: Modalidad de crowdfunding que implica un préstamo directo entre la plataforma y el exportador. Puede ser un importe determinado para financiar el conjunto de la exportación de la empresa, o vinculado a cada operación individual

Financiación de contratos: Mediante la cesión de los derechos de cobro de un contrato o pedido continuado, una entidad privada nos podrá anticipar una parte del importe del mismo, para facilitar el inicio de la producción, así como la posterior factorización de las facturas individuales, descontando la parte proporcional sobre el anticipo inicial

¿Cómo elegir la mejor opción de financiación de la exportación?

La elección de la mejor opción de financiación para una operación de exportación depende de diversos factores, como el tamaño de la empresa, el destino de la exportación, el tipo de producto o servicio que se exporta, el riesgo asociado a la operación y las necesidades específicas de financiación de la empresa.

Claves para una financiación adecuada

Planificación financiera: Es fundamental realizar una planificación financiera detallada que incluya la estimación de los costes de la operación de exportación y la identificación de las necesidades de financiación.

Análisis de riesgos: Es importante evaluar los riesgos asociados a la operación de exportación, como el riesgo de impago del comprador, el riesgo geopolítico y el riesgo de cambio de divisa.

Búsqueda de información: Es recomendable consultar con entidades financieras, organismos públicos y empresas de consultoría especializada para obtener información sobre las diferentes opciones de financiación disponibles y elegir la que mejor se adapte a las necesidades de la empresa.

Negociación de las condiciones: Es importante negociar las condiciones de la financiación con la entidad financiera o el organismo público que la ofrece, para obtener las mejores condiciones posibles.

SG Financiera: tu aliado para impulsar tu negocio internacional

En SG Financiera, contamos con un equipo de expertos en financiación de la exportación con amplia experiencia en el asesoramiento y la gestión de todo tipo de instrumentos financieros. Te ofrecemos un servicio integral que abarca desde el análisis de tus necesidades hasta la búsqueda de la mejor solución de financiación para tu proyecto, incluyendo:

• Análisis de tu caso particular y de tus necesidades de financiación.
• Identificación de la mejor opción de financiación para tu proyecto.
• Preparación de la solicitud y negociación de las condiciones.
• Gestión de la documentación y los trámites administrativos.
• Seguimiento y control de la financiación durante todo el proceso.

Si estás pensando en exportar tus productos o servicios, contacta con SG Financiera y te ayudaremos a encontrar la financiación que necesitas para impulsar tu negocio en el mercado internacional.